Unkomplizierte Kredite mit horrenden Zinsen
Während Kredite per SMS hierzulande ein weitgehend unbekanntes Phänomen darstellen, tappen immer mehr Verbraucher in den Ländern Nordeuropas und Skandinaviens in die Schuldenfalle. Anbieter des fragwürdigen Geschäftsmodells mit teuren Spontan- und Sofortkrediten missbrauchen die einfache und unkomplizierte Abwicklung via Handy.
Jugendliche besonders gefährdet
Besonders jugendliche Konsumenten sind gefährdet, sich unüberlegt zu verschulden. Innerhalb weniger Minuten können Kredite in der Höhe bis zu 1.600 Euro ohne jegliche Überprüfung der Kreditwürdigkeit per SMS bestellt werden. Angesichts der kurzen Laufzeit von üblicherweise einem Monat missachten viele Konsumenten die enorm hohen Zinsen von in der Regel rund 30 Prozent. Auf ein Jahr hochgerechnet liegen die Zinssätze der SMS-Kredite bei 1.000 bis 1.600 Prozent.
Hierzulande nicht vorstellbar
In Deutschland ist der Abschluss von Kreditverträgen per SMS nicht vorstellbar, zumal sie grob rechts- und sogar sittenwidrig wären", teilt die Verbraucherzentrale Hamburg mit. Dem Bürgerlichen Gesetzbuches zufolge sind "Verbraucherdarlehensverträge, soweit nicht eine strengere Form vorgeschrieben ist, schriftlich abzuschließen." Zudem ist ein Vertragsabschluss in elektronischer Form ausgeschlossen, weshalb Kreditverträge auf Papier vereinbart werden müssen. "Damit wären SMS-Kredite hierzulande formwidrig. Davon abgesehen sind die enormen Zinssätze wucherisch und daher sittenwidrig", erklärt eine Rechtsexpertin der Verbraucherzentrale.
Schweden sorgt für gesetzliche Grenzen
Zwar versucht Schweden, den Spontankrediten per SMS seit Beginn des Vorjahres einen Riegel vorzuschieben, indem die Minutenkreditvermittlung untersagt und mit einer Auszahlungsfrist von zumindest einem Tag belegt wurde. In Ländern wie Finnland, Estland oder den Niederlanden sind SMS-Kredite jedoch weiterhin üblich.
Anbieter: Kredite für unvorhergesehene Engpässe
Den größten Boom verzeichnet das Geschäft derzeit in Estland. Über zehn Firmen fungieren mit einem Kreditvolumen von bis zu 64 Millionen Euro jährlich als Anbieter. Marktführer SMS Laen berichtete zwar bereits über ernsthafte Probleme seiner Kunden mit der Rückzahlung ihrer Schuldlast. Dennoch könnten sich die Unternehmen über eine "gute Auftragslage" in der Branche freuen. Ihnen zufolge seien die Angebote berechtigt, um "unvorhergesehene Engpässe" zu überbrücken.
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